মেটলাইফ এন্ডাওমেন্ট-গ্রোথ এবং মেটলাইফ এন্ডাওমেন্ট-সিকিউর

মেটলাইফ এন্ডাউমেন্ট গ্রোথ কেবলমাত্র তাদের জন্য উপযোগী, যাদের ঝুঁকি গ্রহণের সক্ষমতা এবং উচ্চ রিটার্নের প্রত্যাশা বেশি। এ ধরনের বীমা পলিসিতে মেয়াদপূর্তিতে বেশি অর্থ পাওয়ার সম্ভাবনা থাকে, তবে ঝুঁকিও বেশি—বিশেষ করে পলিসির শুরুর দিকে টাকা তুলে নিলে আপনি আপনার বিনিয়োগের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে কম অর্থ পেতে পারেন।

মেটলাইফ এনডাওমেন্ট - গ্রোথ তহবিলের একটি অংশ ইক্যুইটি-তে বিনিয়োগ করা হবে। পরিবর্তনশীল মার্কেট পার্ফরম্যান্স এর উপর ভিত্তি করে বোনাসের হার কমতে, বাড়তে অথবা অপরিবর্তিত থাকতে পারে এবং এটি গ্যারান্টেড নয়। মার্কেট পার্ফরম্যান্স-এর উপর নির্ভর করে মেটলাইফ তহবিলে বিনিয়োগের অধিকার সংরক্ষণ করবে।

রিভার্সনারি বোনাস গ্যারান্টেড যদি মেটলাইফ কর্তৃক ঘোষণা করা হয়। তবে টার্মিনাল বোনাস গ্যারান্টেড নয় এবং শুধুমাত্র মেয়াদপূর্তিতে অথবা মৃত্যু দাবির ক্ষেত্রে প্রদেয়।

এই ইলাস্ট্রেশন টেবিলে প্রদর্শিত বোনাস হারসমূহ নিশ্চিত নয়। বোনাস হার পরিবর্তিত হতে পারে, যার ফলে এন্ডাউমেন্ট পলিসির প্রজেক্টেড বেনিফিট অ্যামাউন্টে প্রভাব পড়তে পারে।

আপনি যদি পলিসি সারেন্ডার করেন, তবে প্রথম ২ বছরের মধ্যে কোনও ক্যাশ সারেন্ডার ভ্যালু পাবেন না। মেয়াদপূর্তির পূর্বে যদি পলিসি সারেন্ডার হয়, তবে সারেন্ডার ভ্যালু প্রদত্ত প্রিমিয়ামের মোট পরিমাণের চেয়ে কম হবে। পলিসি শুরুর প্রথম বছরগুলোতে এই পার্থক্যটি হবে আরও বেশি।

উল্লিখিত বোনাসে রিভার্সনারি এবং টার্মিনাল – উভয় বোনাসই অন্তর্ভুক্ত।

আপনার পার্টিসিপেটিং পলিসি সম্পর্কে গুরুত্বপূর্ণ তথ্য

পার্টিসিপেটিং পলিসি কী?

একটি পার্টিসিপেটিং পলিসি, একজন গ্ৰাহককে পার্টিসিপেটিং লাইফ ফান্ড-এর লাভের অংশ পেতে সহায়তা করে। পলিসিতে বোনাস যোগ করার মাধ্যমে লভ্যাংশ প্রদান করা হয়। এই বোনাসসমূহ গ্যারান্টেড নয় এবং তা পার্টিসিপেটিং লাইফ ফান্ড-এর অপারেটিং পার্ফরম্যান্স-কে প্রতিফলিত করার মাধ্যমে কমতে (অথবা বাড়তে) পারে।

এই পলিসিতে প্রদেয় বিভিন্ন প্রকার বোনাসসমূহ কী কী?

রিভার্সনারি বোনাস

এটি একটি নন-গ্যারান্টেড বোনাস, যা সাধারণত প্রতি বছর পার্টিসিপেটিং পলিসির ফেস অ্যামাউন্ট-এ বরাদ্দ এবং যোগ করা হয়। একবার বরাদ্দ করা হয়ে গেলে এই বোনাসের মূল্য গ্যারেন্টেড, যদি গ্ৰাহক চুক্তিতে বর্ণিত প্রিমিয়াম প্রদান করা অব্যাহত রাখেন। কিন্তু, যদি পলিসিটি সারেন্ডার করতে চান, তবে তিনি বরাদ্দকৃত বোনাসের সম্পূর্ণটুকু না-ও পেতে পারেন।

সারেন্ডার এর ক্ষেত্রে, প্রদেয় সারেন্ডার ভ্যালুর বোনাস উল্লেখযোগ্যভাবে কম হতে পারে ওই সকল পলিসির তুলনায় যেগুলো মেয়াদপূর্তি হবে বা অথবা গ্রাহকের মৃত্যুর ক্ষেত্রেই প্রদেয় হবে।

টার্মিনাল বোনাস

এটি একটি নন-গ্যারান্টেড বোনাস, যা পলিসির মেয়াদ শেষে, অর্থাৎ শুধুমাত্র মেয়াদপূর্তিতে অথবা গ্রাহকের মৃত্যুর ক্ষেত্রেই প্রদেয় হতে পারে যদি পলিসিটি বলবৎ থাকে এবং কোনও প্রিমিয়াম বকেয়া না থাকে। টার্মিনাল বোনাস-এর কোনও সারেন্ডার ভ্যালু থাকে না এবং এক্ষেত্রে পূর্বে ঘোষিত বোনাস, পরবর্তীতে ঘোষিত বোনাসের উপর কোনো এনটাইটেলমেন্ট গঠন করে না।

বোনাসসমূহ কীভাবে নির্ধারণ করা হয়?

এই নন-গ্যারান্টেড বোনাসসমূহ পার্টিসিপেটিং লাইফ ফান্ড-এর প্রকৃত অপারেটিং এবং বিনিয়োগের পারফরম্যান্সের উপর ভিত্তি কোম্পানি কর্তৃক নির্ধারিত হয়।

উদাহরণস্বরূপ, বিনিয়োগসমূহ যদি বিগত বছরগুলোতে ভালোভাবে পারফর্ম করে, কোম্পানি হয়তো বেশি বোনাস দিতে সক্ষম হবে। কিন্তু যদি বিনিয়োগসমূহ ভালোভাবে পারফর্ম না করে, কোম্পানি হয়তো বোনাসের পরিমাণ কম দিতে পারে, অথবা হয়তো কোনও বোনাসই দিতে পারবে না।

আরও লক্ষ্য করতে হবে যে, গ্রাহক কর্তৃক গৃহীত বোনাসসমূহকে প্রভাবিত করার ক্ষেত্রে বিনিয়োগ পারফর্ম্যান্সই একমাত্র বিষয় না। অন্যান্য বিষয়, যেমন সরাসরি বিতরণ খরচ মেটানোর ব্যয়, এজেন্সি সম্পর্কিত ব্যয় এবং কোম্পানির ব্যয়, এবং সেইসাথে তহবিলে মৃত্যু এবং অক্ষমতা দাবির প্রকৃত দাবির পরিমাণও গ্রাহক কর্তৃক গ্রহণকৃত বোনাসকে প্রভাবিত করবে।

যদি ভবিষ্যতে বিনিয়োগের পরিবেশ বা অপারেটিং অবস্থার প্রত্যাশিত ও ক্রমাগত অবনতি ঘটে, তবে প্রকৃত অপারেটিং পারফর্ম্যান্স-এর পাশাপাশি তহবিলের দীর্ঘমেয়াদী স্থায়িত্ব বজার রাখার জন্য বোনাসসমূহের সামঞ্জস্য করা যেতে পারে।

পার্টিসিপেটিং পলিসি সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য আপনি আপনার ফিনান্সিয়াল অ্যাসোসিয়েট-এর সাথে আলোচনা করুন অথবা কোম্পানির সাথে সরাসরি যোগাযোগ করুন