মেটলাইফ এন্ডাওমেন্ট-গ্রোথ এবং মেটলাইফ এন্ডাওমেন্ট-সিকিউর

মেটলাইফ এন্ডাওমেন্ট জীবনবীমা সুরক্ষা ও দীর্ঘমেয়াদি আর্থিক পরিকল্পনার সমন্বয়ে তৈরি একটি বীমা পলিসি। মেটলাইফ এন্ডাওমেন্টের দুটি ধরন হলো মেটলাইফ এন্ডাওমেন্ট-গ্রোথ এবং মেটলাইফ এন্ডাওমেন্ট-সিকিউর।

মেটলাইফ এন্ডাওমেন্ট-গ্রোথ ইক্যুইটিভিত্তিক তহবিল ব্যবস্থাপনার মাধ্যমে সম্ভাব্য অধিক মেয়াদপূর্তি মূল্য অর্জনের সুযোগ দেয়। অন্যদিকে, মেটলাইফ এন্ডাওমেন্ট-সিকিউর পলিসির মেয়াদপূর্তিতে অথবা বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুতে ফেস অ্যামাউন্টের সঙ্গে প্রযোজ্য অর্জিত বোনাস প্রদান করে।

মেটলাইফ এন্ডাওমেন্ট-গ্রোথ সম্ভাব্য আর্থিক প্রবৃদ্ধির জন্য ইক্যুইটিতে বিনিয়োগ করে, আর মেটলাইফ এন্ডাওমেন্ট-সিকিউর দীর্ঘমেয়াদি আর্থিক সুরক্ষার ওপর গুরুত্ব দেয়।

মেটলাইফ এন্ডাওমেন্ট-গ্রোথ তহবিলের একটি অংশ ইক্যুইটিতে বিনিয়োগ করা হয়। তাই এই পলিসিতে সম্ভাব্য অধিক মেয়াদপূর্তি মূল্যের পাশাপাশি বাজারসংশ্লিষ্ট ঝুঁকিও থাকে। পেশাদার ফান্ড ম্যানেজাররা পলিসিটির বিনিয়োগ ও বিনিয়োগ-পরবর্তী সিদ্ধান্ত গ্রহণ করেন।

মেটলাইফ এন্ডাওমেন্ট-সিকিউর পলিসির মেয়াদপূর্তিতে অথবা বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুতে ফেস অ্যামাউন্টের সঙ্গে প্রযোজ্য অর্জিত বোনাস প্রদান করে।

মেটলাইফ এন্ডাওমেন্ট-গ্রোথ এমন আবেদনকারীদের জন্য উপযোগী, যাদের ঝুঁকি গ্রহণের সক্ষমতা এবং উচ্চ রিটার্নের প্রত্যাশা তুলনামূলকভাবে বেশি। এই পলিসির তহবিলের একটি অংশ ইক্যুইটিতে বিনিয়োগ করা হয়। ফলে পলিসিতে অধিক মেয়াদপূর্তি মূল্য পাওয়ার সম্ভাবনা থাকলেও বাজারের পরিবর্তনের সঙ্গে আর্থিক ঝুঁকি যুক্ত থাকে।

মেয়াদপূর্তির আগে, বিশেষ করে পলিসির শুরুর বছরগুলোতে পলিসি সারেন্ডার করলে, গ্রাহক মোট পরিশোধিত প্রিমিয়ামের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে কম অর্থ পেতে পারেন। তাই মেটলাইফ এন্ডাওমেন্ট-গ্রোথ নেওয়ার আগে গ্রাহকের দীর্ঘমেয়াদি আর্থিক লক্ষ্য ও ঝুঁকি গ্রহণের সক্ষমতা বিবেচনা করা প্রয়োজন।

মেটলাইফ এন্ডাওমেন্ট-গ্রোথ সম্ভাব্য আর্থিক প্রবৃদ্ধির জন্য তহবিলের একটি অংশ ইক্যুইটিতে বিনিয়োগ করে। পেশাদার ফান্ড ম্যানেজাররা বাজার পরিস্থিতি ও তহবিলের দীর্ঘমেয়াদি লক্ষ্য বিবেচনা করে বিনিয়োগ এবং বিনিয়োগ-পরবর্তী সিদ্ধান্ত গ্রহণ করেন।

মার্কেট পারফরম্যান্সের ভিত্তিতে মেটলাইফ তহবিল বিনিয়োগের অধিকার সংরক্ষণ করে। বাজারের পরিবর্তনশীল পারফরম্যান্সের কারণে বোনাসের হার বাড়তে, কমতে অথবা অপরিবর্তিত থাকতে পারে। এর ফলে পলিসির প্রজেক্টেড বেনিফিট অ্যামাউন্টও পরিবর্তিত হতে পারে।

পার্টিসিপেটিং পলিসি গ্রাহককে পলিসিতে বোনাস যোগ হওয়ার মাধ্যমে পার্টিসিপেটিং লাইফ ফান্ডের লাভের অংশ পাওয়ার সুযোগ দেয়। কোম্পানি তহবিলের প্রকৃত পরিচালন ও বিনিয়োগ পারফরম্যান্সের ভিত্তিতে বোনাস নির্ধারণ করে।

পার্টিসিপেটিং পলিসির বোনাস নিশ্চিত নয়। পার্টিসিপেটিং লাইফ ফান্ডের পারফরম্যান্স অনুযায়ী বোনাসের পরিমাণ বাড়তে, কমতে অথবা অপরিবর্তিত থাকতে পারে। কোনো কোনো পরিস্থিতিতে কোম্পানি বোনাস প্রদান না-ও করতে পারে।

মেটলাইফ এন্ডাওমেন্ট পলিসিতে রিভার্সনারি বোনাস ও টার্মিনাল বোনাস নামে দুই ধরনের বোনাস থাকতে পারে। উভয় বোনাসই ঘোষণার আগে নন-গ্যারান্টেড।

রিভার্সনারি বোনাস সাধারণত প্রতি বছর পার্টিসিপেটিং পলিসির ফেস অ্যামাউন্টের ওপর হিসাব করে বরাদ্দ করা হয়। মেটলাইফ একবার রিভার্সনারি বোনাস ঘোষণা ও বরাদ্দ করলে পলিসির চুক্তি অনুযায়ী প্রিমিয়াম পরিশোধ চালু রাখার শর্তে বরাদ্দকৃত বোনাসের মূল্য গ্যারান্টেড হয়।

টার্মিনাল বোনাস গ্যারান্টেড নয়। পলিসি বলবৎ থাকা এবং সব প্রিমিয়াম পরিশোধিত থাকার শর্তে শুধু মেয়াদপূর্তি অথবা বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুতে এই বোনাস প্রযোজ্য হতে পারে।

না, মেটলাইফ এন্ডাওমেন্ট পলিসির বোনাসের হার গ্যারান্টেড নয়। পার্টিসিপেটিং লাইফ ফান্ডের পারফরম্যান্সের ভিত্তিতে বোনাসের হার বাড়তে, কমতে অথবা অপরিবর্তিত থাকতে পারে। বোনাসের হার পরিবর্তিত হলে পলিসির প্রজেক্টেড বেনিফিট অ্যামাউন্টও পরিবর্তিত হতে পারে।

তবে মেটলাইফ রিভার্সনারি বোনাস ঘোষণা ও বরাদ্দ করার পর পলিসির চুক্তি অনুযায়ী প্রিমিয়াম পরিশোধ চালু রাখলে বরাদ্দকৃত বোনাসের মূল্য গ্যারান্টেড হয়। টার্মিনাল বোনাস গ্যারান্টেড নয় এবং শুধু মেয়াদপূর্তি অথবা মৃত্যু দাবির ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হতে পারে।

মেটলাইফ পার্টিসিপেটিং লাইফ ফান্ডের বিনিয়োগের ফলাফল, পরিচালন ব্যয় এবং দাবি পরিশোধের অভিজ্ঞতার ভিত্তিতে এন্ডাওমেন্ট পলিসির বোনাস নির্ধারণ করে। বিনিয়োগ ভালো করলে কোম্পানি বেশি বোনাস দিতে সক্ষম হতে পারে। বিনিয়োগের ফলাফল খারাপ হলে বোনাস কম হতে পারে অথবা কোনো বোনাস প্রদান করা সম্ভব না-ও হতে পারে।

বিনিয়োগ পারফরম্যান্স ছাড়াও সরাসরি বিতরণ ব্যয়, এজেন্সিসংশ্লিষ্ট ব্যয়, কোম্পানির পরিচালন ব্যয় এবং তহবিল থেকে পরিশোধিত মৃত্যু ও অক্ষমতার দাবির পরিমাণ বোনাসকে প্রভাবিত করে। ভবিষ্যৎ বিনিয়োগ পরিবেশ বা পরিচালন পরিস্থিতির ধারাবাহিক অবনতি প্রত্যাশিত হলে তহবিলের দীর্ঘমেয়াদি স্থায়িত্ব বজায় রাখতে বোনাস সমন্বয় করা হতে পারে।

প্রথম দুই বছরের মধ্যে মেটলাইফ এন্ডাওমেন্ট পলিসি সারেন্ডার করলে কোনো ক্যাশ সারেন্ডার ভ্যালু পাওয়া যাবে না। দুই বছর পর কিন্তু মেয়াদপূর্তির আগে পলিসি সারেন্ডার করলে প্রাপ্য সারেন্ডার ভ্যালু মোট পরিশোধিত প্রিমিয়ামের চেয়ে কম হতে পারে। পলিসির শুরুর বছরগুলোতে এই পার্থক্য সাধারণত আরও বেশি থাকে।

পলিসি সারেন্ডার করলে গ্রাহক বরাদ্দকৃত রিভার্সনারি বোনাসের সম্পূর্ণ মূল্য না-ও পেতে পারেন। সারেন্ডারের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য বোনাসের নগদ মূল্য, মেয়াদপূর্তি বা বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুতে প্রাপ্য বোনাসের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে কম হতে পারে। টার্মিনাল বোনাসের কোনো সারেন্ডার ভ্যালু নেই।

মেটলাইফ এন্ডাওমেন্ট পলিসির মেয়াদপূর্তি অথবা বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুতে প্রযোজ্য পলিসি সুবিধার সঙ্গে যোগ্য বোনাস প্রদান করা হতে পারে।

মেটলাইফ এন্ডাওমেন্ট-সিকিউর পলিসির মেয়াদপূর্তিতে অথবা পলিসি বলবৎ থাকা অবস্থায় বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুতে ফেস অ্যামাউন্টের সঙ্গে ঘোষিত ও সঞ্চিত বোনাস প্রদান করা হয়, যদি প্রযোজ্য হয়।

মেটলাইফ এন্ডাওমেন্ট-গ্রোথের ক্ষেত্রে মেয়াদপূর্তি অথবা বৈধ মৃত্যু দাবির সময় প্রযোজ্য রিভার্সনারি বোনাস ও টার্মিনাল বোনাস প্রদান করা হতে পারে। তবে টার্মিনাল বোনাস বাজারের পারফরম্যান্স, বিনিয়োগ থেকে অর্জিত আয় এবং পার্টিসিপেটিং লাইফ ফান্ডের পারফরম্যান্সের ওপর নির্ভর করে। তাই টার্মিনাল বোনাস গ্যারান্টেড নয়।