মেটলাইফ এন্ডাওমেন্ট-গ্রোথ এবং মেটলাইফ এন্ডাওমেন্ট-সিকিউর

 মেটলাইফ এন্ডাওমেন্ট - গ্রোথ, মেটলাইফ এন্ডাওমেন্ট - সিকিউর  সংস্করণটি শুধু উচ্চ রিস্ক-রিটার্নের চাহিদা সম্পন্ন আবেদনকারীদের জন্য প্রযোজ্য। এই ধরনের বীমাসমূহ অধিক মেয়াদপূর্তি মূল্যের সুযোগ সৃষ্টি করে, তবে এখানে ঝুঁকির পরিমাণও বেশি – বিশেষ করে যদি আপনি যথাসময়ের পূর্বে বীমা প্রত্যাহার করেন, তবে হয়তো বিনিয়োগের চাইতে কম অংশ ফেরত পেতে পারেন।

মেটলাইফ এনডাওমেন্ট - গ্রোথ তহবিলের একটি অংশ ইক্যুইটি-তে বিনিয়োগ করা হবে। পরিবর্তনশীল মার্কেট পার্ফরম্যান্স এর উপর ভিত্তি করে বোনাসের হার কমতে, বাড়তে অথবা অপরিবর্তিত থাকতে পারে এবং এটি গ্যারান্টেড নয়। মার্কেট পার্ফরম্যান্স-এর উপর নির্ভর করে মেটলাইফ তহবিলে বিনিয়োগের অধিকার সংরক্ষণ করবে।

রিভার্সনারি বোনাস গ্যারান্টেড যদি মেটলাইফ কর্তৃক ঘোষণা করা হয়। তবে টার্মিনাল বোনাস গ্যারান্টেড নয় এবং শুধুমাত্র মেয়াদপূর্তিতে অথবা মৃত্যু দাবির ক্ষেত্রে প্রদেয়।

অনুগ্রহ করে লক্ষ্য করুন, উল্লিখিত পরিস্থিতিতে মেটলাইফ এনডাওমেন্ট – গ্রোথ এবং মেটলাইফ এনডাওমেন্ট – সিকিউর পলিসির ক্ষেত্রে প্রতি ১,০০০ ফেস অ্যামাউন্ট-এর জন্য প্রযোজ্য বোনাস হার ব্যবহার করে প্রক্ষেপিত সুবিধার পরিমাণ বেসিক ফেস অ্যামাউন্ট-এর উপর গণনা করা হয় ।

বোনাসের হার পার্টিসিপেটিং লাইফ ফান্ড-এর ইনভেস্টমেন্ট পারফরম্যান্স এর উচ্চ এবং নিম্ন সীমা প্রতিনিধিত্ব করে না এবং প্রকৃত পরিশোধকৃত প্রিমিয়াম থেকে উপার্জিত রিটার্ন নয়।

বোনাসের হার গ্যারান্টেড নয় এবং বোনাসের হার পরিবর্তিত হতে পারে, যা উপরের টেবিলে প্রদর্শিত প্রক্ষেপিত সুবিধার পরিমাণকে প্রভাবিত করে। সেইসাথে চিত্রে প্রদর্শিত প্রক্ষেপিত সুবিধার পরিমাণ গ্রহণকৃত প্রকৃত সুবিধার পরিমাণকে নির্দেশ করে না।

আপনি যদি পলিসি সারেন্ডার করেন, তবে প্রথম ২ বছরের মধ্যে কোনও ক্যাশ সারেন্ডার ভ্যালু পাবেন না। মেয়াদপূর্তির পূর্বে যদি পলিসি সারেন্ডার হয়, তবে সারেন্ডার ভ্যালু প্রদত্ত প্রিমিয়ামের মোট পরিমাণের চেয়ে কম হবে। পলিসি শুরুর প্রথম বছরগুলোতে এই পার্থক্যটি হবে আরও বেশি।

উল্লিখিত বোনাসে রিভার্সনারি এবং টার্মিনাল – উভয় বোনাসই অন্তর্ভুক্ত।

আপনার পার্টিসিপেটিং পলিসি সম্পর্কে গুরুত্বপূর্ণ তথ্য

পার্টিসিপেটিং পলিসি কী?

একটি পার্টিসিপেটিং পলিসি, একজন গ্ৰাহককে পার্টিসিপেটিং লাইফ ফান্ড-এর লাভের অংশ পেতে সহায়তা করে। পলিসিতে বোনাস যোগ করার মাধ্যমে লভ্যাংশ প্রদান করা হয়। এই বোনাসসমূহ গ্যারান্টেড নয় এবং তা পার্টিসিপেটিং লাইফ ফান্ড-এর অপারেটিং পার্ফরম্যান্স-কে প্রতিফলিত করার মাধ্যমে কমতে (অথবা বাড়তে) পারে।

এই পলিসিতে প্রদেয় বিভিন্ন প্রকার বোনাসসমূহ কী কী?

রিভার্সনারি বোনাস

এটি একটি নন-গ্যারান্টেড বোনাস, যা সাধারণত প্রতি বছর পার্টিসিপেটিং পলিসির ফেস অ্যামাউন্ট-এ বরাদ্দ এবং যোগ করা হয়। একবার বরাদ্দ করা হয়ে গেলে এই বোনাসের মূল্য গ্যারেন্টেড, যদি গ্ৰাহক চুক্তিতে বর্ণিত প্রিমিয়াম প্রদান করা অব্যাহত রাখেন। কিন্তু, যদি পলিসিটি সারেন্ডার করতে চান, তবে তিনি বরাদ্দকৃত বোনাসের সম্পূর্ণটুকু না-ও পেতে পারেন।

সারেন্ডার এর ক্ষেত্রে, প্রদেয় সারেন্ডার ভ্যালুর বোনাস উল্লেখযোগ্যভাবে কম হতে পারে ওই সকল পলিসির তুলনায় যেগুলো মেয়াদপূর্তি হবে বা অথবা গ্রাহকের মৃত্যুর ক্ষেত্রেই প্রদেয় হবে।

টার্মিনাল বোনাস

এটি একটি নন-গ্যারান্টেড বোনাস, যা পলিসির মেয়াদ শেষে, অর্থাৎ শুধুমাত্র মেয়াদপূর্তিতে অথবা গ্রাহকের মৃত্যুর ক্ষেত্রেই প্রদেয় হতে পারে যদি পলিসিটি বলবৎ থাকে এবং কোনও প্রিমিয়াম বকেয়া না থাকে। টার্মিনাল বোনাস-এর কোনও সারেন্ডার ভ্যালু থাকে না এবং এক্ষেত্রে পূর্বে ঘোষিত বোনাস, পরবর্তীতে ঘোষিত বোনাসের উপর কোনো এনটাইটেলমেন্ট গঠন করে না।

বোনাসসমূহ কীভাবে নির্ধারণ করা হয়?

এই নন-গ্যারান্টেড বোনাসসমূহ পার্টিসিপেটিং লাইফ ফান্ড-এর প্রকৃত অপারেটিং এবং বিনিয়োগের পারফরম্যান্সের উপর ভিত্তি কোম্পানি কর্তৃক নির্ধারিত হয়।

উদাহরণস্বরূপ, বিনিয়োগসমূহ যদি বিগত বছরগুলোতে ভালোভাবে পারফর্ম করে, কোম্পানি হয়তো বেশি বোনাস দিতে সক্ষম হবে। কিন্তু যদি বিনিয়োগসমূহ ভালোভাবে পারফর্ম না করে, কোম্পানি হয়তো বোনাসের পরিমাণ কম দিতে পারে, অথবা হয়তো কোনও বোনাসই দিতে পারবে না।

আরও লক্ষ্য করতে হবে যে, গ্রাহক কর্তৃক গৃহীত বোনাসসমূহকে প্রভাবিত করার ক্ষেত্রে বিনিয়োগ পারফর্ম্যান্সই একমাত্র বিষয় না। অন্যান্য বিষয়, যেমন সরাসরি বিতরণ খরচ মেটানোর ব্যয়, এজেন্সি সম্পর্কিত ব্যয় এবং কোম্পানির ব্যয়, এবং সেইসাথে তহবিলে মৃত্যু এবং অক্ষমতা দাবির প্রকৃত দাবির পরিমাণও গ্রাহক কর্তৃক গ্রহণকৃত বোনাসকে প্রভাবিত করবে।

যদি ভবিষ্যতে বিনিয়োগের পরিবেশ বা অপারেটিং অবস্থার প্রত্যাশিত ও ক্রমাগত অবনতি ঘটে, তবে প্রকৃত অপারেটিং পারফর্ম্যান্স-এর পাশাপাশি তহবিলের দীর্ঘমেয়াদী স্থায়িত্ব বজার রাখার জন্য বোনাসসমূহের সামঞ্জস্য করা যেতে পারে।

পার্টিসিপেটিং পলিসি সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য আপনি আপনার ফিনান্সিয়াল অ্যাসোসিয়েট-এর সাথে আলোচনা করুন অথবা কোম্পানির সাথে সরাসরি যোগাযোগ করুন